はじめに｜副業は「知らない」が一番高くつく
副業を始めたばかりの人が
1年後に必ずと言っていいほど口にする言葉があります。
「こんなはずじゃなかった…」
・税金が思ったより高い
・保険料が一気に増えた
・確定申告が地獄だった
・手取りが全然残らない
でも、ほとんどの場合
原因はたった1つです。
「最初に仕組みを知らなかった」こと。
副業のお金は
- 税金
- 扶養
- 社会保険
この3つが同時に動く仕組みです。
どれか1つでも知らないと、
「頑張ったのに苦しくなる副業」になります。
この記事では、
副業1年目に多い代表的な失敗5つを解説します。
失敗①｜確定申告を後回しにして地獄を見る
一番多い失敗がこれです。
よくあるパターン
- 副業を始める
- とりあえず収入だけ増える
- 記録は何もしていない
- 年明けに「確定申告」という言葉を聞く
- 何も分からずパニック
この流れは本当に多いです。
なぜ地獄になるのか
確定申告で必要なのは
- 売上の記録
- 経費の記録
- 帳簿
これを1年分まとめて作ろうとすると、
- 領収書がない
- 何に使ったか覚えていない
- 金額が合わない
という状態になります。
回避する方法
答えはシンプルです。
最初から仕組み化すること
確定申告の全体の流れは
こちらで詳しく解説しています。
👉 副業の確定申告のやり方｜初心者向け完全手順
失敗②｜青色申告を知らずに数万円〜数十万円損する
副業を始めた人の多くが
「とりあえず白色でいいでしょ」
と考えます。
でも、これはかなり危険です。
青色申告のメリット
青色申告を使うと
- 最大65万円の控除
- 赤字の繰越
- 家族への給与
- 節税の幅が広がる
などのメリットがあります。
これを知らないまま白色で申告すると、
毎年、数万円〜数十万円を損する
というケースも珍しくありません。
迷ったらまずここを読む
👉 青色申告と白色申告の違いを完全解説
失敗③｜会計ソフトを使わず確定申告直前に詰む
副業1年目の人がやりがちなこと。
「Excelでいいでしょ」
「まだ少額だから大丈夫」
この考えで進めると、
確定申告直前にほぼ確実に詰みます。
なぜ詰むのか
手作業で管理すると
- 記録漏れ
- 計算ミス
- 経費の抜け
- 集計ミス
が必ず起きます。
そして確定申告前に
「もう何が何だか分からない」
という状態になります。
最初から楽する人の共通点
うまくいく人は
- 銀行連携
- カード連携
- 自動仕分け
ができる会計ソフトを使っています。
👉 副業・個人事業で失敗しない会計ソフトの選び方
失敗④｜税金だけ見て社会保険を見落とす
副業で一番大きな落とし穴は
実は税金ではありません。
本当に重いのは
**社会保険（健康保険・年金）**です。
税金と社会保険の違い
| 項目 | 税金 | 社会保険 |
|---|---|---|
| 増え方 | 徐々に | 一気に |
| 性質 | 変動費 | 固定費 |
| ダメージ | 小さめ | 非常に大きい |
特に注意すべきなのが
- 106万円の壁
- 130万円の壁
です。
ここを超えると、
- 毎月の支払い
- 年間の固定費
が一気に増えます。
実際どれくらい増えるのか
👉 国民健康保険は副業でいくら増える？
失敗⑤｜扶養ラインを年末に初めて調べる
これも本当に多いです。
よくあるパターン
12月頃に
「あれ？これ扶養超えてる？」
と気づく。
でもその時には
もうどうにもなりません。
扶養の本当の落とし穴
問題なのは
中途半端に超えること
です。
例えば：
- 年収129万円 → 扶養内
- 年収135万円 → 扶養外・負担増
- 年収180万円 → 扶養外でも余裕
一番苦しいのは
境目付近の収入帯です。
扶養ラインの仕組みを整理したい方へ
👉 103万・106万・130万の違い 完全ガイド
まとめ｜副業で失敗しない人の共通点
副業でうまくいく人は、
共通してこの順番で考えています。
- 目標の手取りを決める
- 扶養ラインを確認
- 社会保険の影響を見る
- 税金を確認
- 会計ソフトで管理を仕組み化
逆に失敗する人は
稼いでから考える
という順番になります。
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