昇給したのに生活が楽にならない40代会社員へ｜総支給より「自由に使えるお金」を見る

昇給した。

役職手当もついた。

総支給は、たしかに前より増えている。

それなのに、なぜか生活が楽になった感じがしない。

給与明細を見た瞬間は、少しだけ期待します。

「今月は少し余裕が出るかもしれない」
「小遣いも少し増えるかもしれない」
「これで将来不安も少し軽くなるかもしれない」

でも、実際にはそこまで変わらない。

控除も増えている。
物価も上がっている。
家計に必要なお金もある。
子供の教育費も頭に浮かぶ。

そして、自分が自由に使えるお金は、思ったほど増えていない。

私は40代会社員で、子供が2人います。
小遣いは月22,000円です。

役付け手当や昇給で総支給が増えても、だからといって自分の小遣いがそのまま増えるわけではありません。

この感覚は、少しむなしいです。

「頑張っても、結局自分の使えるお金は増えないのか」

そんな気持ちになることがあります。

もし同じように、40代になってから将来のお金や働き方に不安を感じている場合は、こちらの記事も参考になります。

 

この記事では、昇給したのに生活が楽にならないと感じる40代会社員に向けて、総支給ではなく「自由に使えるお金」で見る考え方を整理します。

副業や投資を急いで始める前に、まず今のお金の流れを落ち着いて確認してみましょう。

昇給したのに生活が楽にならないと感じる理由

昇給したのに生活が楽にならない理由は、単純に「給料が少ないから」だけではないと思います。

もちろん、給料が大きく増えれば楽になる部分はあります。

でも、40代になると、給料が少し増えただけでは実感しにくいことも多いです。

たとえば、次のようなことがあります。

・総支給は増えても、控除も増える
・家計全体の支出が増えている
・物価高で日用品や食費の負担が増えている
・子供の教育費が気になる
・住宅費、車、保険、通信費などの固定費が重い
・小遣い制の場合、自分の自由なお金は増えないことがある

給与明細の「総支給」だけを見ると、たしかに増えています。

でも、実際に生活で使えるのは、そこから税金や社会保険料などが引かれた後のお金です。

さらに、手取りが増えても、家計に必要なお金が増えていれば、自分の自由に使えるお金は増えません。

ここでズレが生まれます。

会社から見れば、昇給している。
給与明細を見ても、総支給は増えている。
でも、自分の生活感覚では、あまり変わっていない。

このズレが、「昇給したのに楽にならない」という不安につながるのだと思います。

見るべきなのは総支給ではなく「自由に使えるお金」

昇給したとき、つい総支給に目が行きます。

総支給が増えていると、少し安心します。

でも、生活防衛で見るなら、大事なのは総支給だけではありません。

見る順番は、次のように分けた方が分かりやすいです。

・総支給
・控除
・手取り
・家計に必要なお金
・自分が自由に使えるお金

この中で、生活の実感に一番近いのは、最後の「自分が自由に使えるお金」です。

たとえば、総支給が増えても、控除が増えれば手取りの増加は小さくなります。

手取りが少し増えても、家計に回る分が増えれば、自分の小遣いは変わりません。

小遣い制の場合は、ここがかなり大きいです。

家計全体としては助かっているのかもしれない。
でも、自分の昼食代、飲み物代、ガソリン代、ちょっとした買い物、ブログや副業に使えるお金は変わらない。

そうなると、本人の感覚としては「生活が楽になっていない」と感じやすいです。

これは、わがままというより、見る数字が違うだけだと思います。

会社は総支給で見る。
家計は手取りで見る。
本人は自由に使えるお金で見る。

それぞれ見ている場所が違うから、昇給への実感も変わります。

40代になると、増えた分がそのまま余裕になりにくい

20代の頃なら、少し給料が増えるだけでも、自由に使えるお金が増えた感覚があったかもしれません。

でも、40代になると事情が変わります。

子供がいる家庭では、教育費が気になります。

まだ今すぐ大きな支払いがなくても、将来の進学、習い事、部活、塾、スマホ代など、考えることは増えていきます。

物価も上がっています。

スーパーで同じように買っているつもりでも、会計額が前より高くなったと感じることがあります。

ガソリン代、電気代、日用品、外食費。

少しずつ上がっているものが重なると、昇給分はすぐに消えてしまいます。

さらに40代は、老後のお金も気になり始めます。

教育費もある。
老後もある。
物価高もある。
本業の給料がこの先どこまで増えるかも分からない。

そう考えると、昇給しても「よし、余裕ができた」と素直に思えないことがあります。

むしろ、

「これだけ増えても、まだ安心できないのか」

と感じることもあります。

だからこそ、昇給したときほど、焦って副業や投資に走る前に、お金の見方を整理した方がいいと思います。

焦って副業や投資に走る前に確認したいこと

昇給しても生活が楽にならないと感じると、別の収入を探したくなります。

副業。
ブログ。
投資。
FX。
在宅ワーク。
不用品販売。
note。

私自身も、副収入を模索してきました。

まとめサイトで月3万円ほど得た経験もあります。
ブログも運営していますが、今は収益がほぼ出ていません。
FXも経験していますが、少しずつ利益を増やした後、大きな損失を出した経験があります。

だから、「このままでは不安だから、何かやらないと」と思う気持ちは分かります。

ただ、昇給しても余裕がないと感じているときほど、焦って行動すると判断が荒くなりやすいです。

たとえば、

・少ない小遣いの中から無理に副業教材を買う
・生活費に近いお金で投資を始める
・短期間で取り返そうとする
・収益が出ないブログに、さらに時間とお金を入れ続ける
・本業や家族時間を削りすぎる

こうなると、生活防衛ではなく、生活を崩す方向に進んでしまう可能性があります。

副業禁止の会社員の場合は、そもそも副業の始め方にも注意が必要です。

 

収入を増やすこと自体は悪くありません。

でも、今の生活に余裕がないときほど、「何で増やすか」よりも先に、「どこまでなら崩れないか」を見る必要があります。

特に投資やFXは、損失が出る可能性があります。

過去に利益が出た経験があっても、次も同じようにいくとは限りません。

私はFXで利益を増やした経験もありますが、大きな損失を出した経験もあります。

だからこそ、将来不安だけを理由に、生活費や教育費、緊急資金に近いお金を使うのは避けた方がいいと感じています。

まず給与明細を4つに分けて見る

昇給したのに生活が楽にならないと感じたら、まずやることは大きな行動ではありません。

給与明細を見て、数字を分けることです。

難しい家計管理を最初からやる必要はありません。

まずは、次の4つだけで十分です。

1. 総支給はいくら増えたか

最初に、昇給前と昇給後の総支給を比べます。

ここでは、会社から見た増加分を確認します。

「額面ではどれくらい増えたのか」を見るだけです。

2. 控除はいくら増えたか

次に、控除を見ます。

税金や社会保険料などで、以前よりどれくらい引かれているかを確認します。

細かい制度の理解は後でも構いません。

まずは、総支給が増えた分に対して、控除も増えているのかを見るだけで十分です。

3. 手取りはいくら増えたか

次に、実際の手取りを見ます。

総支給が増えていても、手取りの増加が思ったより少ないことがあります。

ここで初めて、「生活に入ってくるお金」が見えてきます。

4. 自由に使えるお金はいくら増えたか

最後に、自分が自由に使えるお金を見ます。

小遣い制なら、小遣いが増えたのか。
昼食代やガソリン代の負担は変わったのか。
副業やブログに使えるお金は増えたのか。

ここまで見て、初めて「生活が楽になったかどうか」が分かります。

総支給が増えた。
でも手取りは少しだけ。
さらに自分の小遣いは変わらない。

そうであれば、「楽にならない」と感じるのは自然です。

自分の感覚がおかしいわけではありません。

自由に使えるお金が増えないなら、最初に守る金額を決める

昇給しても自由に使えるお金が増えない場合、いきなり副業や投資で取り返そうとしない方がいいと思います。

まず決めたいのは、「守る金額」です。

たとえば、月22,000円の小遣いなら、その中で何にいくら使っているかをざっくり分けます。

・昼食代
・飲み物代
・ガソリン代
・散髪代
・服や日用品
・ブログや副業に使うお金
・自分の楽しみのお金

細かく完璧に管理する必要はありません。

まずは、

「毎月これだけは残したい」
「副業や投資に使っていいのはここまで」
「生活に必要なお金には手を出さない」

という線を決めることが大事です。

私自身も、収入を増やしたい気持ちはあります。

でも、小遣い制で、子供もいて、将来のお金も不安な中で、何でも試せるわけではありません。

だからこそ、増やす前に守る。

これは地味ですが、40代会社員にとってかなり大事な考え方だと思います。

生活が楽にならない不安は、数字を分けると少し落ち着く

昇給したのに生活が楽にならないと、がっかりします。

自分だけ取り残されているような気持ちになることもあります。

SNSを見ると、副業で稼いだ人、投資で増やした人、転職で年収が上がった人が目に入ります。

そういう情報を見ると、

「自分も何かしないと」
「このまま会社員だけで大丈夫なのか」
「小遣いが増えないまま年を取るのか」

と不安になります。

でも、焦って行動する前に、まず数字を分けて見るだけでも少し落ち着きます。

総支給はいくら増えたのか。
控除はいくら増えたのか。
手取りはいくら増えたのか。
自分が自由に使えるお金はいくら増えたのか。

この4つを分けると、「なぜ楽にならないのか」が見えやすくなります。

原因が見えない不安は、かなり重いです。

でも、原因が少しでも見えると、次に考えることが変わります。

収入を増やすべきなのか。
支出を見直すべきなのか。
小遣いの使い方を変えるべきなのか。
副業に使うお金の上限を決めるべきなのか。
今は無理に動かず、家計の現状把握を優先すべきなのか。

全部を一気に変える必要はありません。

まずは、自分が本当に使えるお金を確認する。

それだけでも、生活防衛の第一歩になります。

まとめ｜昇給後こそ、総支給ではなく自由に使えるお金を見る

昇給したのに生活が楽にならない。

これは、40代会社員にとって珍しい感覚ではないと思います。

総支給が増えても、控除が増える。
手取りが増えても、家計の支出も増える。
小遣い制なら、自分が自由に使えるお金は変わらないこともある。

だから、生活が楽になったかどうかは、総支給だけでは判断できません。

見るべきなのは、

・総支給
・控除
・手取り
・家計に必要なお金
・自分が自由に使えるお金

です。

昇給しても余裕がないと感じたときほど、焦って副業や投資に走る前に、まず給与明細を見てください。

そして、自分が自由に使えるお金が本当に増えたのかを確認してみてください。

増えていなかったとしても、それはあなたの感覚がおかしいわけではありません。

見ている数字が違うだけです。

生活を守るために大事なのは、いきなり大きく稼ぐことではなく、まず自分のお金の流れを見えるようにすること。

今日できる行動は、一つだけで十分です。

直近の給与明細を見て、

「総支給」
「控除」
「手取り」
「自由に使えるお金」

この4つを書き出してみてください。

そこから、次の生活防衛を考えれば大丈夫です。